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工行等下调外币存款利率 专家称无需恐慌

2012-08-29 作者:来源:

  工行、农行、汇丰日前不同程度地下调了美元、欧元和港元的存款利率。此前,建行等大型银行也下调了外汇存款利率。这是两年来中国银行业首次普遍性下调。

  银行的统一行动与飙升的外币存款有关。今年前7个月,外币存款增加了1373亿美元,而2002年至2011年的十年间,金融机构外币存款总计也只增加了1244亿美元。

  有关银行负责人对《国际金融报》记者说,目前外币存款业务“压力很大”,跟存款猛增有直接关系。

    美元存款利率遭腰斩

  工行和农行日前发布公告表示,将不同程度地下调境内美元、港元和欧元3种小额存款利率。以美元为例,工行、农行将活期和7天通知存款利率从0.10%下调至0.05%,下降一半。建行于今年7月13日曾单独调整了欧元的存款利率。此外,汇丰银行、花旗银行、渣打银行也纷纷降低了利率水平。

  银行人士告诉记者,今年外汇存款大幅增加,银行的外币业务面临收益压力,是银行选择下调外汇存款利率的主要原因。截至7月末,金融机构外汇各项存款余额达4124亿美元,同比增长66.5%。同时,根据中国人民银行日前发布的数据显示,今年前7个月中国外币存款累计增加2663亿美元,是去年同期的12倍。

  外汇存款增速惊人,外汇贷款增速却没有相应跟上,造成了外币存贷款之间的差额。外汇局相关负责人此前也表示,受市场环境影响,当前境内企业和个人由做空转向做多美元,开始“负债本币化、资产外币化”的财务运作。

  国际金融问题专家、对外经贸大学客座教授赵庆明对记者表示,目前外币存贷款之间的差额,一般用于存放海外同业。而在海外央行维持低利率的大背景下,海外同业收益率很低。如果银行1年期外币存款利率仍维持在1%或以上,那银行的外币业务势必出现无钱可赚的情况。此番工行、农行率先宣布下调外汇存款利率,赵庆明认为,其他银行会陆续跟进,并形成普遍现象。

    人民币贬值预期是源头

  人民币出现贬值预期,无疑是外币存款猛增的原因。银行理财分析人士对《国际金融报》记者说,过去几年,人民币单边升值预期显著,居民一般都及时地将手中外币兑换为人民币,外币存款增加额较少。而去年下半年以来,受国际金融市场动荡影响,人民币汇率双向波动加剧,市场对人民币未来走势产生分歧,同时今年美元指数处于两年来的高位,美国经济强势增长,股市不断升温,人民币在远期市场出现贬值预期。有数据显示,今年以来人民币兑美元汇率中间价已经贬值0.5%左右。

  在这一轮市场行情下,个人和企业更多转而选择资产外币化的财务运作,以规避汇率风险。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,目前人民币的贬值预期让不少机构及投资者都倾向持有外币,导致了外汇存款数量激增。

  对此,赵庆明也表示,今年以来,外币贷款乏力成为外币存款利率的“致命伤”。“人民币出现贬值预期,外币贷款就不划算。”他预测,其他外币存贷不平衡的银行将很快跟进,降低外币存款利率。

    下调结果无需恐慌

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊对《国际经融报》记者说,降低外币存款利率在维护银行利润的同时,也能促进银行结汇数量的增长,将企业原本存在银行享受利息的外汇存款,提取出来换成人民币进行投资,从而使外币兑换成人民币的需求上升,对稳定人民币汇 243 有积极的影响。

  同时个人和企业没必要因人民币贬值预期兑换外币。既然银行存款利率下降,外币理财产品收益下滑也成为必然趋势。

  外币理财产品的收益率早已出现下滑趋势。如美元理财收益率在上半年曾达4%左右,而今只有2%到3%。“在银行外币过多、利润微薄的情况下,外币理财收益可能加速下滑。”银行业内人士表示。

  银行理财人士建议,如果客户手中无外币,没必要因为人民币贬值 1cf5 期而兑换外币。从长远来看,随着中国经济的继续发展,人民币还将处于升值通道。

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